Ипотека с господдержкой: понятие и льготы для детей с двумя и более детьми

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, либо у вас ребенок с категорией «ребенок-инвалид», рожденный не позднее 31.12.2022, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

    Оформите заявку

    Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

    Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда):

    • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
    • или по договору купли-продажи (первая продажа).

    Выберите недвижимость

    Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

    Оформите сделку

    Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

    После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
    • Для клиентов ВТБ, с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

    Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

    • Ставка — 5%;
    • Личное и имущественное страхование;
    • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
    • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
      Сумма кредита:
    • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;

    Первоначальный взнос:
    от 15% стоимости приобретаемой недвижимости

      Приобретаемая недвижимость:
    • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
      • долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);
      • купли-продажи (первая продажа).
    • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

    Заемщику

    • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
    • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
    • Возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков.
    • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

    Погашение ипотеки

    Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

    Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

    УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

    ;

  1. через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  2. через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  3. переводом из другого банка;
  4. через отделения Почты России.
  5. Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    Семейная ипотека

    Для семей, у которых произошло пополнение, правительство разработало специальную программу ипотеки с господдержкой. Смысл семейной ипотеки в том, что заемщик берет жилищный кредит на покупку квартиры, а часть расходов по нему на себя берет государство. Банки тоже в плюсе – получают необходимую выручку напрямую из бюджета.

    к содержанию ↑

    Семейная ипотека с господдержкой 2020 года

    Главное, что нужно знать про семейную ипотеку для заемщиков с детьми:

    • специальные условия можно получить, если в семье родился второй или последующий ребенок;
    • дата рождения второго или последующего ребенка должна быть в промежутке между 1 января 2018 года и 31 декабря 2022 года;
    • если ребенок один, но он инвалид, семейную ипотеку получить тоже можно;
    • имеющуюся ипотеку можно рефинансировать по низкой ставке после рождения ребенка;
    • ставка утверждается на весь срок договора.
    к содержанию ↑

    Льготная ипотека для семей с детьми

    Изначально семейная ипотека с господдержкой выдавалась под 6% на первые три года выплаты кредита с дальнейшим повышением до ключевой ставки ЦБ+2%. Однако за последний год банки массово начали понижать ставки по этой программе, а действие льготного процента теперь продлено на весь срок кредитования.

    Варианты ипотеки для семей с двумя и более детьми

    Семьи, в которых родился второй, третий, четвертый или последующий ребенок, получают право на ряд льгот от государства.

    • материнский капитал – с 2020 года выдается уже за первого ребенка;
    • семейная ипотека с господдержкой по льготным условиям со ставкой не выше 6% на весь срок;
    • военнослужащие могут претендовать на специальную ипотеку от банка Дом.РФ;
    • для тех, у кого родился третий ребенок, выделяется специальная субсидия в 450 тыс. р. для погашения действующей ипотеки.

    В плане ставок дешевле только сельская ипотека под 2%. Банки также разрабатывают специальные опции для будущих клиентов. Например, в Сбербанке можно получить серьезный дисконт на первые два года выплат по семейной ипотеке. Минимальная ставка в этом случае составит 1,2%.

    А если ипотеку в связи с рождением ребенка стало сложнее платить, можно подать заявление на реструктуризацию кредита, например, с помощью продления срока ипотеки.

    к содержанию ↑

    Семейная ипотека с господдержкой под 4,5%

    В каждом банке свои условия ипотеки. Где-то можно взять ипотеку по двум документам без подтверждения дохода, а Окончательная ставка будет зависеть от срока кредита, платежеспособности заемщика, наличия личного страхования, а также от суммы займа.

    Полную информацию об алгоритме определения процентной ставки по конкретному заемщику ни один банк не раскрывает.

    В каких банках выгодные процентные ставки

    Ниже мы собрали самые выгодные процентные ставки по семейной ипотеке в разных банках Москвы.

    Росбанк 3,2%
    Промсвязьбанк 4,5%
    Россельхозбанк 4,6%
    Банк Санкт-Петербург 4,69%
    Сбербанк 4,7% (от 1,2% в первые два года кредита)
    Дом.РФ 4,7%
    Джей энд Ти Банк 4,7%
    Финсервис 4,7%
    Открытие 4,7%
    Зенит 4,9%
    Абсолют банк 4,99%
    ВТБ 5%
    Уралсиб 5,5%
    Газпромбанк 5,5%
    Транскапиталбанк 5,9%
    РНКБ 6%

    В среднем процент устанавливается на уровне 4,9%. Ставка по семейной ипотеке не превысит 6% на весь срок кредита. Это при условии оформления личного страхования, без полиса ставка может вырасти на 1-2%. Как правило, страховаться выгоднее и безопаснее.

    Условия ипотеки для семей с детьми

    Конкретный перечень условий определяется самим банком, но общие моменты такие:

    • первоначальный взнос – 20%, можно оплатить материнским капиталом или собственными средствами;
    • максимальная сумма кредита (жилье может быть и дороже) в Москве, МО, СПб и ЛО – 12 млн. р., для регионов порог ниже – 6 млн.;
    • максимальный срок – 30 лет.

    Договор приобретения квартиры (ДДУ, уступка или ДКП) должен быть заключен после 1 января 2018 года, однако это правило не распространяется на рефинансирование. Банк может корректировать этот срок.

    Требования к заемщику

    Заемщики по семейной ипотеке должны соответствовать ряду критериев:

    • в семье родился второй или последующий ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года;
    • если это семейная пара, то брак может быть как зарегистрированным, так и нет;
    • ипотека доступна и одинокому родителю, если все дети записаны на него;
    • у детей обязательно должно быть гражданство РФ, у заемщика – как попросит банк;
    • срок определяется банком, как правило, минимальный – 20 лет, максимальный (на дату погашения) – 75 лет.

    Дополнительно банк может предъявлять требования к минимальному доходу или регистрации на территории РФ.

    Семейная ипотека: какое жилье можно купить

    Семейная ипотека выдается только на новое жилье. Купить можно готовую или строящуюся квартиру у застройщика или собственника-юридического лица. Вторичный рынок по этой программе доступен только на территории ДФО и только в сельской местности.

    Мнение эксперта
    Макаров Михаил Юрьевич
    Юрист-консульт с 10-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Большой опыт в защите правовых интересов.

    Существенно снизить ставку по семейной ипотеке можно, если купить квартиру у партнера банка. Например, Сбербанк в этом случае снизит процент на первые два года до 1,2%.

    Как взять семейную ипотеку — порядок действий

    Пошаговая схема семейной ипотеки:

      Оформление ипотеки начинается с подачи заявки онлайн или лично в офисе банка.

    Можно подать заявки сразу в несколько банков, чтобы в итоге воспользоваться самым выгодным предложением. Одобрение банка действует до 90 дней.

    После получения одобрения ипотечного кредита, нужно собрать недостающие документы и организовать основную сделку – куплю-продажу недвижимости.

    Если квартира покупается у партнера банка, как правило, этот процесс автоматизирован. Назначается день сделки.

    В день сделки заемщик лично приходит в банк на подписание договора купли-продажи и кредитного соглашения.

    Документы сдаются в МФЦ на регистрацию.

    в некоторых банках это можно сделать дистанционно через менеджера.

    После регистрации банк получает сведения о том, что право зарегистрировано на заемщика, а обременение – в пользу банка, и переводит сумму оплаты продавцу.

    После урегулирования всех формальностей можно начинать погашение ипотеки по графику.

    Необходимые документы на кредит

    • заявление по форме банка;
    • паспорт свой и созаемщика;
    • свидетельство о браке, если он зарегистрирован;
    • свидетельства на детей;
    • документы о доходах: справа 2-НДФЛ, по форме банка или выписка со счета;
    • документы на недвижимость: выписка из ЕГРН, техпаспорт;
    • если используется материнский капитал: справка по остатку на счете.

    Банк может попросить дополнительные документы по необходимости.

    Дополнительные расходы

    Как правило, сама выдача ипотеки не облагается комиссией, однако оформление потребует дополнительных затрат:

    • личное страхование – примерно 1% от суммы кредита, а без него ставка повысится как раз на 1-2%;
    • страхование предмета залога – самой ипотечной квартиры, обязательно по закону;
    • госпошлина на регистрацию прав покупателя – 2000 рублей;
    • госпошлины за оформление документов в ЕГРН и у нотариуса при необходимости;
    • безопасные расчеты – от 3000 рублей в зависимости от вида расчетов.
    к содержанию ↑

    Специальные возможности и предложения

    Семейные заемщики с детьми могут рассчитывать и на другие опции, которые помогут облегчить кредитное бремя.

    Военная ипотека для семей

    ДОМ.РФ объединил в одну две возможности – военную ипотеку и льготный семейный кредит. Программа доступна военнослужащим – участникам НИС, у которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребенок.

    Требования к заемщику:

    • от 25 лет до достижения максимального возраста пребывания на службе (зависит от внутренних регламентов);
    • гражданство РФ + свидетельство участника НИС;
    • оформление титульного права собственности исключительно на заемщика (не на супруга);
    • созаемщики не привлекаются.

    Если военнослужащий выбывает из вооруженных сил, он начинает исполнять обязательства по кредиту самостоятельно. Рефинансировать ипотеку при этом не потребуется, поскольку ставка не вырастет.

    Материнский капитал

    Материнский капитал можно использовать для погашения первого взноса по семейной ипотеке. Для этого нужно взять в ПФР справку об остатке средств на счете и предъявить вместе с остальными документами в банк, после чего действовать по инструкциям менеджера.

    450 тысяч на погашение ипотеки

    Для многодетных семей, в которых появился 3 ребенок, предусмотрена особая льгота – выделение бюджетных 450 тысяч рублей на погашение уже имеющейся ипотеки. Ограничений по видам ипотеки здесь нет.

    Для использования ссуды нужно подать в свой банк заявление по утвержденной банком форме и свидетельство о рождении ребенка. Списание 450 тысяч произойдет автоматически.

    Если сумма остатка долга равна или меньше 450 тысяч, ипотека будет погашена полностью. Субсидия предоставляется только 1 раз.

    к содержанию ↑

    Рефинансирование семейной ипотеки

    Особенность семейной ипотеки в том, что под нее можно рефинансировать ранее взятые кредиты. Если имеется ипотека и с 2018 по 2022 год рождается второй или последующий ребенок, имеет смысл подать заявку на рефинансирование в другой банк под более низкий процент.

    Главное, чтобы недвижимость подходила под требования (только первичка, вторичка не подойдет).

    Рефинансирование – это выход и для тех, кто уже взял семейную ипотеку, но под 6%, как это было в начале действия программы. Своим клиентам банка, как правило, ставки не снижают, а вот перейти в другой банк возможно.

    При рефинансировании нужно учитывать расходы на оформление, ведь страховку и отчет оценщика придется покупать заново.

    к содержанию ↑

    Калькулятор семейной ипотеки

    Подсчитать стоимость семейной ипотеки для кошелька, сравнить условия в разных банках и получить примерный график платежей поможет наш онлайн калькулятор ипотеки. Достаточно внести свои значения и программа рассчитает итоговые цифры.

    Автор статьи
    Макаров Михаил Юрьевич
    Юрист-консульт с 10-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Большой опыт в защите правовых интересов.
    Следующая
    ЛьготыЗемельный налог для пенсионеров: льготы и кто освобождается от уплаты в 2020 году

Добавить комментарий

Adblock
detector