Для моментального расчета ипотеки 6,5 % в Сбербанке онлайн калькулятором достаточно выполнить простую инструкцию:
Система моментально определяет кредитный лимит, процентную ставку, требуемую величину дохода, размер ежемесячных платежей.
Установление корректных исходных данных позволяет максимально точно рассчитать ипотеку в Сбербанке дистанционным калькулятором. Параметры кредитования определяет программа, соответствующая целям применения заемных денег:
Валюта ипотечного кредитования Сбербанка – рубли. В качестве обеспечения выступает залог имущества, факультативно – поручительство третьих лиц. Клиентов ожидают комфортные условия:
Индивидуальные условия определяются характеристиками заявителя и выбранным банковским продуктом.
Допускается приобретение на первичном рынке готового или строящегося жилья.
Оплата первоначального взноса составляет не менее 15% цены объекта. Для держателей зарплатных карт – не менее 10%.
При оформлении кредита под залог недвижимости без справок о доходах и подтверждения официальной занятости пользователь самостоятельно оплачивает 50% цены недвижимого имущества. Допускается направление средств материнского капитала на оплату обязательного взноса.
На держателей зарплатных карт требования к продолжительности стажа не распространяются.
Возраст клиента ограничивается 21 (на день получения) – 75 (на дату окончания выплат) годами. Супруги выступают титульными созаемщиками независимо от возраста и платежеспособности.
Лимит кредита без справок и копий договоров с работодателем не превышает 50% стоимости недвижимости.
Соискателю предстоит выбрать банковский продукт, рассчитать предстоящие платежи и подать онлайн заявку через сервис ДомКлик:
Первоначальный взнос по ипотеке – это платежеспособное доказательство клиента. Поэтому он стал обязательным условием при кредитном одобрении.
Минимальным периодом, на который дается ипотека, является 12 месяцев. Максимальный срок составляет 30 лет.
Ставку от 6%, которая считается минимальной, получают семьи, имеющие детей и попадающие под президентскую программу господдержки. Если заем берется на новостройку, то процент равняется от 8,2.
Точную ставку по процентам определяет банк после рассмотрения целой совокупности факторов.
В связи с возникающими сложностями при дифференцированной схеме оплаты Сбербанк отдает предпочтение аннуитетным платежам, которые удобнее и понятнее как для заемщиков, так и для самого банка.
Ипотечный калькулятор сберегательного банка России позволяет рассчитать варианты ипотеки по разным программам и выбрать из них наиболее подходящие, которые будут соответствовать финансовым возможностям клиента.
На сегодняшний день материнский капитал можно использовать как для оформления ипотеки, так и для ее погашения. Рассмотрим подробнее как выгоднее воспользоваться господдержкой, а так же как рассчитать ипотеку от Сбербанка с материнским капиталом, используя калькулятор на нашем сайте.
Суть государственного сертификата не только в денежной помощи молодым семьям, это программа, которая рассчитана на поднятие рождаемости в стране. Есть небольшой нюанс использования, обналичивать его можно только по истечении трех лет после рождения ребенка, что не совсем удобно.
Кому полагается государственная помощь? Это молодые семьи и матери-одиночки, у которых родилось двое детей. Сертификат выдает государство, а сумма перечисляется на счет в пенсионный фонд до востребования.
С помощью сертификата можно погасить уже имеющуюся задолженность, либо приобрести новый жилищный кредит без использования первоначального взноса. Подробнее о каждом варианте.
Вам не потребуется собирать большой пакет документов. Рассчитать досрочное погашение можно с помощью сервиса калькулятор на официальном сайте, просто введите сумму основного долга за минусом собственных накопленных средств, которые собираетесь внести досрочно.
Самым главным преимуществом является использование сертификата в счет погашения действующей ипотеки. Сбербанк принимает условия оплаты материнским капиталом, не дожидаясь окончания трехлетнего срока.
Прежде чем оформлять кредит, необходимо рассчитать ипотеку с использованием материнского капитала на калькуляторе Сбербанка и понять все преимущества. Ввиду первоначального взноса в калькуляторе указывайте денежный эквивалент сертификата и имеющиеся собственные накопления.
Если первоначальный взнос по выбранному объекту не превышает сумму сертификата, то собственные средства вовсе не обязательны.
Калькулятор произведет расчет с точными показателями. Какие условия предлагает Сбербанк по жилищным займам с господдержкой:
Условия существенно лучше и проще, нежели стандартные, есть возможность сэкономить на процентах и приобрести собственную недвижимость с минимальными издержками. Переплату можно просчитать самостоятельно. Ипотечный калькулятор посчитает выплату процентов за весь срок пользования кредитными средствами.
Приобрести недвижимость в кредит с помощью сертификата не только проще, но и выгоднее:
Если вы еще сомневаетесь в покупке жилья, можно рассчитать финансовую нагрузку с помощью калькулятора на официальном сайте банка. Условия кредитования в Сбербанке для молодых семей с детьми стали еще комфортнее и выгоднее.
Ипотечный калькулятор Сбербанка 2020 года имеет множество функций и различных параметров расчёта, с установкой исходных данных. Соответственно, в результате чего, получится произвести более точный расчет ипотеки Сбербанка онлайн и узнать актуальную процентную ставку по выбранной ипотечной программе, в соответствии с условиями кредитования.
p, blockquote 3,0,0,0,0 —>
✔ Покупка готового жилья (покупка квартиры на вторичном рынке).
✔ Покупка квартиры в новостройке.
✔ Строительство жилого дома.
✔ Покупка загородного дома.
✔ Приобретение машиноместа или гаража.
✔ Строительство дома по акции «Свой дом под ключ».
✔ «Дальневосточная ипотека» (от 2% годовых).
- Установите дополнительные параметры ипотеки:
✔ Есть зарплатная карта Сбербанка. ✔ Желание оформить страхование жизни. ✔ Скидка 0,3% при покупке квартиры на ДомКлик. ✔ Получить скидку на недвижимость от застройщика*.
✔ Оформить ипотеку по программе «Молодая семья»**.
** Скидка от застройщика (до -2,2 %), действует при условии покупки квартиры в новостройке, у аккредитованных банком застройщиков, и максимальном сроке кредитования до 12 лет.
*** Как правило, чтобы оформить ипотеку по Госпрограмме «Молодая семья», один из супругов, а так же родитель отец или мать одиночка, должен быть младше 35 лет.p, blockquote 5,0,0,0,0 —>
Для того, чтобы правильно рассчитать ипотеку в Сбербанке, с помощью ипотечного калькулятора, все параметры онлайн калькулятора установите точно в соответствии с условиями ипотеки, по выбранной программе ипотечного кредитования Сбербанка.
Содержание статьи- Ипотека в Сбербанке, условия в 2022 году
- Процентные ставки по ипотеке Сбербанка в 2022 году
- Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке
- Ипотека 5 процентов в 2022 году, условия
- 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям в 2022 году
- Дальневосточная ипотека по 2% годовых, условия
- Первоначальный взнос по ипотеке
- Ипотека с материнским капиталом
- Калькулятор ипотеки Сбербанк
- Онлайн калькулятор
- «Сбербанк» ипотека – Калькулятор ипотеки 2020 года
- Онлайн-заявка на ипотеку для молодой семьи или с материнским капиталом
- Базовые параметры:
- Дополнительные условия:
- Страхование:
- Ключевые партнеры Банка:
- Новостройка:
- Вторичное жилье:
- Жилой дом/земельный участок:
- Калькулятор ипотеки Сбербанка с первым взносом из маткапитала
- Условия кредитования с оплатой взноса материнским капиталом
- Программа «Молодая семья»
- Кредит «Ипотека плюс материнский капитал»
- Другие льготные варианты
- Преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке
- Кратко о требованиях к заемщикам и созаемщикам
- Кредитный калькулятор
- Как пользоваться калькулятором
- Расчет платежей
- Пример полученных расчетов
- Кратко об оформлении
Ипотека в Сбербанке, условия в 2022 году
Ипотека Сбербанка является самым востребованным банковским продуктом на рынке кредитования. в 2022 году в Сбербанке созданы наиболее выгодные условия по ипотеке в России.
Сбербанк в 2022 году предлагает большой выбор ипотечных программ для физических лиц и бизнеса (юридических лиц). Клиентам Сбербанка доступны все ипотечные кредиты с Государственной поддержкой, по программам субсидирования и низкими процентными ставками.
- Процентная ставка по ипотеке: от 6,5% до 11,2%
- Сумма ипотеки: от 300’000 до 30’000’000 рублей
- Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет «Рассчитать ипотеку»
Процентные ставки по ипотеке Сбербанка в 2022 году
Минимальная процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2022 году остается на прежнем уровне и составляет 6,5 % годовых. Данная ставка распространяется на ипотечные кредиты направленные на покупку квартиры в строящемся многоквартирном доме, при соблюдении некоторых условий банка, а именно:
- Цель ипотечного кредита – Покупка квартиры в новостройке;
- Первоначальный взнос должен составить не менее 20 %, от стоимости;
- Срок ипотечного кредитования не должен превышать 7 лет;
- Получение зарплаты или пенсии на зарплатную карту Сбербанка;
- Страхование жизни в аккредитованных Сбербанком компаниях;
Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке
Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке на 0,3 — 0,6 %, произошло 25 мая 2019 года.
Снижение ставки по ипотеке на 0,3 % — на покупку жилья в строящихся многоквартирных домах. Базовая ставка снижена с10,9% до 10,6%, минимальная с 8,5% до 8,2%, максимальная ставка составит 11,9% в год.
Снижение ставки по ипотеке на 0,6 % — на покупку готового жилья на вторичном рынке недвижимости. Базовая ставка снижена с 10,7% до 10,1%, минимальная с 10,2% до 9,6%, максимальная ставка составит 12,1% в год.Ипотека 5 процентов в 2022 году, условия
Льготная ставка 5% действует по специальным условиям ипотечного кредитования, по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Получить ипотеку под 5 процентов годовых, в 2022 году смогут семьи (граждане РФ), при рождении второго ребенка и более детей, в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Льготная процентная ставка 5 процентов на весь срок ипотечного кредита, сохраниться при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
При отказе от страховки, в дальнейшем, процентная ставка увеличится до 6% в год.
p, blockquote 11,0,0,0,0 —>
Ранее, до 2019 года, льготный период по ипотеке действовал:
- 3 года — при рождении второго ребенка;
- 5 лет — при рождении третьего ребенка и последующих детей.
p, blockquote 12,1,0,0,0 —>
450 тысяч на ипотеку многодетным семьям в 2022 году
Так же, в 2019 году, был принят закон на поддержку многодетных семей. Законопроект предусматривает выплаты из федерального бюджета субсидий в размере 450 тысяч рублей на ипотеку многодетным семьям, в случае рождения третьего и последующего ребенка, в период с 1 января 2019 года до 31 января 2022 года.
Государственная субсидия направлена на частичное или полное погашение ипотечного кредита. Вместе с материнским капиталом, многодетным семьям можно будет использовать более 900 тысяч рублей на ипотеку.
Дальневосточная ипотека по 2% годовых, условия
Ипотечный кредит по программе «Дальневосточная ипотека» предоставляется:
p, blockquote 15,0,0,0,0 —>
1. Гражданам Российской Федерации, относящимся к категории «Молодая семья» («Молодая семья» — полная семья, с детьми или без детей, в которой оба супруга не достигли 36-летнего возраста, или неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми до 18 лет), в которой родитель не достиг 36-летнего возраста)
Требования к недвижимости для «Молодых семей»:
- Квартира в новостройке на территории Дальневосточного федерального округа
- Готовое жилье от физического или юридического лица на территории сельского поселения, входящего в Дальневосточный федеральный округ
- Индивидуальное жилищное строительство на территории Дальневосточного федерального округа
p, blockquote 16,0,0,0,0 —>
2. Гражданам РФ, которым был предоставлен «Дальневосточный гектар» с видом разрешенного использования под индивидуальное жилищное строительство или ведения личного подсобного хозяйства.
Требования к недвижимости для получателей «Дальневосточного гектара»:
- Индивидуальное жилищное строительство на «Дальневосточном гектаре»
p, blockquote 17,0,0,0,0 —>
* Процентная ставка по ипотеке для дальневосточников составляет 2 процента годовых при условии страхования жизни и здоровья заемщика, в случае отказа от страховки, ставка повысится на 1 % и будет равняться 3%.
Первоначальный взнос по ипотеке
Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в 2022 году в Сбербанке составляет 15 % от стоимости недвижимости. Ипотека без первоначального взноса в 2022 году в Сбербанке не предоставляется. По программе «Ипотека плюс материнский капитал», первоначальный взнос или его часть, можно покрыть с помощью материнского капитала.
Основные требования для заемщиков Возраст на момент предоставления займа: не менее 21 года Возраст на момент полного погашения: не более 65 лет Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев *Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет.
**Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.Ипотека с материнским капиталом
Отсутствие комиссий по кредиту
Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)
Досрочное погашение кредита без ограничений
Возможность подтверждения дохода по форме банка
Специальные условия кредитования для молодых семей
Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала
Калькулятор ипотеки Сбербанк
Онлайн калькулятор
«Сбербанк» ипотека – Калькулятор ипотеки 2020 года
Заполните и отправьте
Выберите желаемый объект недвижимости
Приезжайте в офис для заключения договора
Получите положительное решение по ипотеке
Онлайн-заявка на ипотеку для молодой семьи или с материнским капиталом
Молодая семья — семья, в которой возраст одного из супругов не превышает 35 лет, а также неполная семья, состоящая из одного родителя и ребенка/детей, если возраст родителя не превышает 35 лет.
Материнский капитал — мера государственной поддержки российских семей при рождении ребенка, можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке целиком или частично.
Базовые параметры:
Первичный и вторичный рынки жилой недвижимости.
Квартира / таунхаус / апартаменты / дом с земельных участком.
от 0%
- от стоимости приобретаемого объекта недвижимости при условии, что сумма материнского/семейного капитала соответствует или превышает сумму минимального требуемого первоначального взноса;
от 10%
- от стоимости приобретения объекта недвижимости;
от 15%
- приобретение таунхауса с земельным участком по договору купли-продажи;
- приобретение земельного участка;
за исключением случаев:
если доля доходов от ведения личного подсобного хозяйства в общем объеме доходов составляет до 25% – не менее 25%;
от 20%
- приобретение таунхауса с земельным участком, жилого дома с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований);
от 25%
- приобретение жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи;
от 30%
- приобретение апартаментов по договору купли-продажи или участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований).
Залог приобретаемой недвижимости.
Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту, при отсутствии брачного договора.
Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.
Дополнительные условия:
Материнский капитал
В течение 3-х месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда РФ для перечисления средств материнского/семейного капитала в счет погашения задолженности по кредиту.Молодая семья
Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга:- при рождении ребенка (детей) в период действия Кредитного договора/Договора об открытии кредитной линии с даты рождения до достижения им/ими возраста 3-х лет.
Страхование:
Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита.
Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков на весь срок кредита.
Ключевые партнеры Банка:
Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.
Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1
Первоначальный взнос: до 20%
- 8,10 % до 3 млн. ₽
- 7,90 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
- 7,85 % до 3 млн. ₽
- 7,65 % от 3 млн. ₽
Работники бюджетных организаций 2
Первоначальный взнос: до 20%
- 8,30 % до 3 млн. ₽
- 8,10 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
- 8,05 % до 3 млн. ₽
- 7,85 % от 3 млн. ₽
Иные физические лица
Первоначальный взнос: до 20%
- 8,40 % до 3 млн. ₽
- 8,20 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
- 8,15 % до 3 млн. ₽
- 7,95 % от 3 млн. ₽
Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.
Первоначальный взнос: до 20%
- 7,90 % до 3 млн. ₽
- 7,75 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
- 7,65 % до 3 млн. ₽
- 7,50 % от 3 млн. ₽
Работники бюджетных организаций 2
Первоначальный взнос: до 20%
- 8,10 % до 3 млн. ₽
- 7,95 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
- 7,85 % до 3 млн. ₽
- 7,70 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: до 20%
- 8,20 % до 3 млн. ₽
- 8,05 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
- 7,95 % до 3 млн. ₽
- 7,80 % от 3 млн. ₽
Новостройка:
Оплата цены договора участия в долевом строительстве/договора уступки права требования.
Приобретение апартаментов по договору участия в долевом строительстве/договора уступки права требования у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)
Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1
Первоначальный взнос: до 20%
- 8,35 % до 3 млн. ₽
- 8,10 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
- 8,10 % до 3 млн. ₽
- 7,85% от 3 млн. ₽
Работники бюджетных организаций 2
Первоначальный взнос: до 20%
- 8,55 % до 3 млн. ₽
- 8,30 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
- 8,30 % до 3 млн. ₽
- 8,05 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: до 20%
- 8,65 % до 3 млн. ₽
- 8,40 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
- 8,40 % до 3 млн. ₽
- 8,15 % от 3 млн. ₽
Вторичное жилье:
Приобретение таунхауса/ обособленной части жилого дома с земельным участком.
Приобретение апартаментов у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)
Первоначальный взнос: до 20%
- 8,55 % до 3 млн. ₽
- 8,30 % от 3 млн. ₽
- 8,50% до 3 млн. ₽ для молодых семей
- 8,25 % от 3 млн. ₽ для молодых семей
Первоначальный взнос: свыше 20%
- 8,30 % до 3 млн. ₽
- 8,05 % от 3 млн. ₽
- 8,25 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
- 8,00 % от 3 млн. ₽ для молодых семей
Работники бюджетных организаций 2
Первоначальный взнос: до 20%
- 8,75 % до 3 млн. ₽
- 8,50 % от 3 млн. ₽
- 8,70 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
- 8,45 % от 3 млн. ₽ для молодых семей
Первоначальный взнос: свыше 20%
- 8,50 % до 3 млн. ₽
- 8,25 % от 3 млн. ₽
- 8,45 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
- 8,20 % от 3 млн. ₽ для молодых семей
Первоначальный взнос: до 20%
- 8,85 % до 3 млн. ₽
- 8,60 % от 3 млн. ₽
- 8,80 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
- 8,55 % от 3 млн. ₽ для молодых семей
Первоначальный взнос: свыше 20%
- 8,60 % до 3 млн. ₽
- 8,35 % от 3 млн. ₽
- 8,55 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
- 8,30 % от 3 млн. ₽ для молодых семей
Жилой дом/земельный участок:
Приобретение жилого дома с земельным участком/земельного участка.
Первоначальный взнос: до 20%
- 9,25 % до 3 млн. ₽
- 9,00 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
- 9,00 % до 3 млн. ₽
- 8,75 % от 3 млн. ₽
Работники бюджетных организаций 2
Первоначальный взнос: до 20%
- 10,50 % до 3 млн. ₽
- 10,25 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
- 10,25 % до 3 млн. ₽
- 10,00 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: до 20%
- 10,75 % до 3 млн. ₽
- 10,50 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
- 10,50 % до 3 млн. ₽
- 10,25 % от 3 млн. ₽
1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».
К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.
2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:
- работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
- военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
- работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны РФ (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.
Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
- государственные автономные учреждения;
- государственные бюджетные учреждения;
- государственные казенные учреждения.
Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
- унитарные предприятия;
- казенные предприятия.
Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».
Калькулятор ипотеки Сбербанка с первым взносом из маткапитала
Для решения проблем с жильем молодые семьи часто определяются в пользу ипотеки со взносом в виде материнского капитала. При подборе подходящей программы нужно сделать необходимые расчеты.
На сайте банка существует свой собственный калькулятор ипотеки Сбербанка, однако его расчеты недостаточно подробны и не показывают весь объем долговой нагрузки. Подробно и детально рассчитает ипотеку в Сбербанке на калькуляторе с первоначальным взносом материнским капиталом или наличными.
Условия кредитования с оплатой взноса материнским капиталом
Сбербанк предоставляет ипотечные программы с материнским капиталом.
У Сбербанка существует несколько ипотечных программ под материнский капитал, который можно использовать в качестве первого взноса. Главное, на что нужно обратить внимание при выборе программы, — требования и процентные ставки.
Сбербанк предоставляет уменьшенные тарифы для тех, кто выбрал квартиру со скидкой через сервис «ДомКлик». Также необходимо помнить, что банк требует обязательного страхования жизни и здоровья заемщика.
При расчете окончательной процентной ставки стоит учитывать надбавки, которые банк выставляет за невыполнение следующих условий:
- +0,4% — если сумма первого взноса менее 20% от суммы займа;
- +0,5% — если зарплатная карта заемщика от другого банка;
- +1% — если заемщик отказался от страхования жизни.
Программа «Молодая семья»
Это решение позволяет молодой семье получить ипотеку под годовую ставку в диапазоне от 5% до 9,6%.
«Молодая семья» — специальная программа господдержки.
- 8,8% — основное значение;
- 8,5% — если приобретается недвижимость, отмеченная флажком «Скидка 0,3%» через «ДомКлик»;
- 8,7% — ставка для покупающих квартиру по госпрограммам поддержки строительства недвижимости при сотрудничестве Сбербанка.
Существует вариант оформления по минимальному набору документов. Это подходит тем, кто не предоставляет подтверждения дохода с места работы и покупает жилье, построенное с участием денег, кредитованных у банка.
Первый взнос в этом случае составит не менее 50%. Базовая ставка — 9,6%, при покупке акционной квартиры через «ДомКлик» — 9,3%.
Кредит «Ипотека плюс материнский капитал»
Процентная ставка — от 6,2%. Она может быть уменьшена на 0,5%, если заемщик получает з/п на карту Сбербанка.
По этой программе заемщик делает первый взнос, используя средства маткапитала. Заем выдается на покупку как новостроек, так и вторичного жилья.
Сбербанк упростил оформление ипотеки с использованием материнского капитала.
Существует ряд особенных условий для одобрения такого вида ипотеки:
- Приобретаемая недвижимость оформляется в собственность заемщика или в совместную собственность с супругой/детьми.
- Если заемщик и созаемщик получают зарплату на карту другого банка, необходимо предоставлять подтверждение занятости и финансовой состоятельности.
- Необходимо предоставить дополнительные документы: госсертификат на материнский капитал; подтверждение из Пенсионного фонда о наличии средств маткапитала (можно принести в банк в течение 90 дней с момента одобрения ипотеки, документ действителен 30 дней с даты выдачи).
- Обязательна страховка имущества от повреждения, утраты или гибели в пользу банка на весь срок действия ипотеки.
Другие льготные варианты
Характеристика «Ипотеки под 5% для семей с детьми»:
- ставка — от 5%;
- первый внос — 20%;
- срок — от 1 года до 30 лет.
Сбербанк снижает процентные ставки по ипотечным кредитам для семей с двумя и более детьми.
Главное условие для предоставления льгот по ипотеке — с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. в семье должен родиться 2-й или последующий ребенок. Однако, если он появляется на свет в период с 1 июля по 31 декабря 2022 г., срок выдачи кредита может быть продлен до 3 марта 2023 г.
- Обязательное страхование имущества, жизни и здоровья заемщика.
- Покупка недвижимости возможна только у юридического лица.
- Оплачивать объект недвижимости или получать право на бюджетные средства для оплаты могут лишь заемщик/созаемщики. Участие других лиц не допускается.
«Господдержка 2020» предполагает следующие условия:
- ставка — от 6,4%;
- первый взнос — от 20%;
- срок — до 20 лет;
По этой программе ипотека выдается до 1 ноября 2020 г. Возможно приобретение как строящейся, так и вторичной недвижимости.
Главное условие — заключение сделки только с юридическим лицом. До оформления покупаемого жилья в качестве залога требуется залог в виде имущественных прав на имеющиеся объекты недвижимости либо поручительство физлиц.
Преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке
Займы в ведущем банке РФ имеет такие достоинства:
- Ипотечные программы, позволяющие оформить жилищный заем всего по 2 документам.
- По сравнению с ипотеками от других банков — относительно низкие процентные ставки.
- Возможность подтвердить доход, складывающийся не только из официальной зарплаты.
- Сотрудничество Сбербанка с госпрограммами поддержки молодых семей.
- Возможность ипотеки для пенсионеров (до 75 лет).
- Оформление закладной на квартиру сотрудниками банка.
- Отсутствие комиссий.
- Простота и доступность онлайн-ресурсов и приложений банка.
- Распространенность офисов банка по стране.
Сбербанк сотрудничает с государственными программами для молодых семей.
Кратко о требованиях к заемщикам и созаемщикам
Требования к заемщику и созаемщикам одинаковы:
- Гражданство РФ.
- Возраст — от 21 до 75 лет на момент окончания ипотечного договора.
- Трудовой стаж: не менее 1 года за последние 5 лет и не менее 6 месяцев на текущей работе (если клиент получает з/п на карту другого банка).
Количество созаемщиков — не более 3 человек. Чаще всего ими становятся ближайшие родственники. Супруг/супруга заемщика учитываются как созаемщик, трудовой стаж, занятость или доход при этом неважны.
Однако есть исключения: если супруг не гражданин РФ, а также если был заключен брачный договор, по которому имущество супругов разделяется.
Кредитный калькулятор
При выборе ипотечной программы стоит воспользоваться официальным калькулятором онлайн (появится при заходе на страницу с необходимым видом займа), который рассчитает ежемесячный платеж и переплату.
Также можете воспользоваться нашим:
Не стоит полностью полагаться на полученные результаты — так как точную информацию смогут дать только сотрудники банка. Однако такие расчеты необходимы для предварительной оценки своих финансовых возможностей и нагрузки на семейный бюджет.
Самый главный параметр, на который следует обратить внимание при выборе ипотеки, — процентная ставка. Это значение показывает, сколько процентов долга будет начисляться за год. От нее зависит объем ежемесячных выплат и сумма переплаты.
- фиксированной — не изменяющейся со временем;
- плавающей — рассчитывается по формуле, записанной в договоре.
Кредитный калькулятор позволяет рассчитать ипотеку.
Последняя разделяется на две части: фиксированную — ту, которую банк гарантированно берет каждый месяц, и на зависящую от рыночных индикаторов. Она пересчитывается с некоторой периодичностью (раз в месяц, раз в квартал, раз в полгода).
При расчетах стоит учитывать и тип платежа, который бывает:
- аннуитетным — фиксированный размер платежа на весь период действия ипотечного договора (наиболее распространенный вариант);
- дифференцированным — постепенно уменьшающаяся сумма платежа.
Как пользоваться калькулятором
Программа может рассчитывать ипотеку по стоимости недвижимости и по сумме кредита. Необходимо выбрать нужный вариант и вписать имеющиеся данные.
При расчете по стоимости недвижимости в соответствующие поля вносятся сумма первоначального взноса, срок ипотеки и процентная ставка. Кроме того, выбирается вид платежа — аннуитетный или дифференцированный. После этого нужно нажать на кнопку «Рассчитать». На этапе внесения данных калькулятор сам определит необходимую сумму займа.
Расчет по сумме кредита аналогичен, однако размер первоначального взноса вписывать не требуется.
Калькулятор также сформирует:
- График погашения, в котором каждый столбец — это месячный платеж. Цветом указано, какая доля платежа приходится на проценты, а какая — на основной долг.
- Таблицу с теми же сведениями, но в числах.
- Диаграмму, показывающую, какую долю от выплат будут занимать начисленные проценты.
Кредитный калькулятор составляет график платежей.
Расчет и график не учитывают возможного досрочного погашения ипотеки.
Расчет платежей
Для понимания того, как работает калькулятор, сделаны расчеты программы «Ипотека плюс материнский капитал».
Исходные данные программы:
- срок ипотеки — до 30 лет;
- ставка — от 6,2%
Данные для расчета будут такие:
- Срок ипотеки — 5 лет.
- Ставка — минимальная, 6,2%.
Пример полученных расчетов
Для расчетов по стоимости жилья и по сумме ипотеки использовались разные виды платежа, так как с одним и тем же видом платежа получились бы одинаковые результаты.
Кратко об оформлении
Процесс выполняется по примерно следующему алгоритму:
- В Пенсионном фонде нужно взять справку с указанием суммы, оставшейся на счете маткапитала.
- Необходимо собрать дополнительные документы и отправить заявку в банк.
- После одобрения ипотеки следует взять из банка справку о выдаче займа.
- После подбора недвижимости и заключения сделки с застройщиком нужно составить заявление о перечислении средств, имеющихся на сертификате, в качестве взноса за недвижимость.
- Составленное заявление вместе со справкой о получении займа надо предоставить сотрудникам Пенсионного фонда.
Следующая