Ипотека с господдержкой: понятие и льготы для детей с двумя и более детьми

Для семей, у которых произошло пополнение, правительство разработало специальную программу ипотеки с господдержкой. Смысл семейной ипотеки в том, что заемщик берет жилищный кредит на покупку квартиры, а часть расходов по нему на себя берет государство. Банки тоже в плюсе – получают необходимую выручку напрямую из бюджета.

Семейная ипотека с господдержкой 2024 года

Главное, что нужно знать про семейную ипотеку для заемщиков с детьми:

• специальные условия можно получить, если в семье родился второй или последующий ребенок;
• дата рождения второго или последующего ребенка должна быть в промежутке между 1 января 2018 года и 31 декабря 2024 года;
• если ребенок один, но он инвалид, семейную ипотеку получить тоже можно;
• имеющуюся ипотеку можно рефинансировать по низкой ставке после рождения ребенка;
• ставка утверждается на весь срок договора.

Льготная ипотека для семей с детьми

Изначально семейная ипотека с господдержкой выдавалась под 6% на первые три года выплаты кредита с дальнейшим повышением до ключевой ставки ЦБ+2%. Однако за последний год банки массово начали понижать ставки по этой программе, а действие льготного процента теперь продлено на весь срок кредитования.

Варианты ипотеки для семей с двумя и более детьми

Семьи, в которых родился второй, третий, четвертый или последующий ребенок, получают право на ряд льгот от государства.

• материнский капитал – с 2020 года выдается уже за первого ребенка;
• семейная ипотека с господдержкой по льготным условиям со ставкой не выше 6% на весь срок;
• военнослужащие могут претендовать на специальную ипотеку от банка Дом.РФ;
• для тех, у кого родился третий ребенок, выделяется специальная субсидия в 450 тыс. р. для погашения действующей ипотеки.

А если ипотеку в связи с рождением ребенка стало сложнее платить, можно подать заявление на реструктуризацию кредита, например, с помощью продления срока ипотеки.

Семейная ипотека с господдержкой

В каждом банке свои условия ипотеки. Где-то можно взять ипотеку по двум документам без подтверждения дохода, а Окончательная ставка будет зависеть от срока кредита, платежеспособности заемщика, наличия личного страхования, а также от суммы займа.

Полную информацию об алгоритме определения процентной ставки по конкретному заемщику ни один банк не раскрывает.

Ниже мы собрали самые выгодные процентные ставки по семейной ипотеке в разных банках Москвы.

Росбанк	3,6%
Альфа-Банк	5,8%
Россельхозбанк	5%
ФОРА-БАНК	5,8%
Сбербанк	6%
Тинькофф	5,7%
Газпромбанк	6%
Абсолют банк	5,99%
ВТБ	4,6%
Уралсиб	5,99%
АК-Барс	5,8%
ДОМ.РФ	5,2%
Совкомбанк	5,99%
Открытие	6%
Промсвязьбанк	5,7%

Условия ипотеки для семей с детьми

Конкретный перечень условий определяется самим банком, но общие моменты такие:

• первоначальный взнос – 20%, можно оплатить материнским капиталом или собственными средствами;
• максимальная сумма кредита (жилье может быть и дороже) в Москве, МО, СПб и ЛО – 12 млн. р., для регионов порог ниже – 6 млн.;
• максимальный срок – 30 лет.

Договор приобретения квартиры (ДДУ, уступка или ДКП) должен быть заключен после 1 января 2018 года, однако это правило не распространяется на рефинансирование. Банк может корректировать этот срок.

Требования к заемщику

Заемщики по семейной ипотеке должны соответствовать ряду критериев:

• в семье родился второй или последующий ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2024 года;
• если это семейная пара, то брак может быть как зарегистрированным, так и нет;
• ипотека доступна и одинокому родителю, если все дети записаны на него;
• у детей обязательно должно быть гражданство РФ, у заемщика – как попросит банк;
• срок определяется банком, как правило, минимальный – 20 лет, максимальный (на дату погашения) – 75 лет.

Дополнительно банк может предъявлять требования к минимальному доходу или регистрации на территории РФ.

Семейная ипотека: какое жилье можно купить

Семейная ипотека выдается только на новое жилье. Купить можно готовую или строящуюся квартиру у застройщика или собственника-юридического лица. Вторичный рынок по этой программе доступен только на территории ДФО и только в сельской местности.

Существенно снизить ставку по семейной ипотеке можно, если купить квартиру у партнера банка. Например, Сбербанк в этом случае снизит процент на первые два года до 1,2%.

Необходимые документы на кредит

• заявление по форме банка;
• паспорт свой и созаемщика;
• свидетельство о браке, если он зарегистрирован;
• свидетельства на детей;
• документы о доходах: справа 2-НДФЛ, по форме банка или выписка со счета;
• документы на недвижимость: выписка из ЕГРН, техпаспорт;
• если используется материнский капитал: справка по остатку на счете.

Банк может попросить дополнительные документы по необходимости.

Дополнительные расходы

Как правило, сама выдача ипотеки не облагается комиссией, однако оформление потребует дополнительных затрат:

• личное страхование – примерно 1% от суммы кредита, а без него ставка повысится как раз на 1-2%;
• страхование предмета залога – самой ипотечной квартиры, обязательно по закону;
• госпошлина на регистрацию прав покупателя – 2000 рублей;
• госпошлины за оформление документов в ЕГРН и у нотариуса при необходимости;
• безопасные расчеты – от 3000 рублей в зависимости от вида расчетов.

Специальные возможности и предложения

Семейные заемщики с детьми могут рассчитывать и на другие опции, которые помогут облегчить кредитное бремя.

Военная ипотека для семей

ДОМ.РФ объединил в одну две возможности – военную ипотеку и льготный семейный кредит. Программа доступна военнослужащим – участникам НИС, у которых с 2018 по 2024 год родился второй или последующий ребенок.

Требования к заемщику:

• от 25 лет до достижения максимального возраста пребывания на службе (зависит от внутренних регламентов);
• гражданство РФ + свидетельство участника НИС;
• оформление титульного права собственности исключительно на заемщика (не на супруга);
• созаемщики не привлекаются.

Если военнослужащий выбывает из вооруженных сил, он начинает исполнять обязательства по кредиту самостоятельно. Рефинансировать ипотеку при этом не потребуется, поскольку ставка не вырастет.

Материнский капитал

Материнский капитал можно использовать для погашения первого взноса по семейной ипотеке. Для этого нужно взять в ПФР справку об остатке средств на счете и предъявить вместе с остальными документами в банк, после чего действовать по инструкциям менеджера.

450 тысяч на погашение ипотеки

Для многодетных семей, в которых появился 3 ребенок, предусмотрена особая льгота – выделение бюджетных 450 тысяч рублей на погашение уже имеющейся ипотеки. Ограничений по видам ипотеки здесь нет.

Для использования ссуды нужно подать в свой банк заявление по утвержденной банком форме и свидетельство о рождении ребенка. Списание 450 тысяч произойдет автоматически.

Если сумма остатка долга равна или меньше 450 тысяч, ипотека будет погашена полностью. Субсидия предоставляется только 1 раз.