Любая семья мечтает о своем жилье, а тем более многодетная, но вот вопрос о приобретении недвижимости для них стоит особенно остро. Не всем под силу самостоятельно накопить деньги на приобретение квартиры, поэтому многие надеются на кредиты по жилищным вопросам, которые возможны с государственной поддержкой.
Тема ипотечных кредитов актуальна на сегодняшний день для многих, а тем более для тех, кто может рассчитывать на помощь от государства. Рассмотрим несколько вопросов и самый главный из них, как можно взять ипотечный кредит и положиться на помощь государства семьям, где более двух детей.
Варианты ипотеки для многодетных заемщиков
Многие банки сегодня предлагают кредиты на покупку жилья, но вот их условия совсем не радуют многих заемщиков, а что уж говорить про многодетные пары. Высокие проценты, немалые взносы в виде первоначальной уплаты, все это пугает людей, которые хотят иметь свою жилплощадь.
Для многодетных семей государство предлагает поддержку и теперь и они, как и многие другие могут получить шанс купить квартиру, да и просторную.
Какая поддержка будет многодетным при оформлении?
- Выделяется из бюджета беспроцентная льгота.
- Финансовая поддержка – погашение части долга по договору.
- Для первоначального платежа даются денежные средства.
- Ставка по кредиту в разы ниже или многодетные получают льготу.
- Возможен вариант более привлекательной цены на стоимость квартиры.
- Если хоть один из заемщиков работает в бюджетной организации, то у него есть возможность еще и претендовать на более лояльные условия по ипотеке.
- Если не было выделено субсидий, то заемщики имеют полное право подать на налоговый вычет в налоговую инспекцию и погасить часть долга за этот счет.
Социальная ипотека для многодетной семьи
Это разработанная кредитная программа для определенной категории граждан. Исходя из условий социальной ипотеки, частично долг будет возмещен из федерального бюджета. Реализует и полностью отвечает за программу АИЖК.
Для принятия участия в программе предлагаются некоторые условия:
- У заемщика на момент свершения сделки должен быть накопленный первый взнос за квартиру, материнский капитал также учитывается.
- Обязательное юридическое подтверждение статуса многодетной семьи.
- В условиях кредита прописываются всевозможные варианты по погашению ипотеки.
- Клиенты могут при желании оформить аннуитетные платежи или же дифференцированные и менять их, как им будет удобнее платить.
- Заемщики не должны иметь своего жилья или любого объекта недвижимости.
На участие в социальной ипотеке могут полагаться определенные категории льготников:
- Многодетные и нуждающиеся семьи, которые ютятся в маленьких комнатах или совсем не имеют места прописки.
- Работающие в бюджетной, государственной или социальной сфере.
- Семьи, где есть ребенок, главный нюанс – родители, не достигшие возраста 35 лет, и, у которых нет жилья в собственности.
- Участники боевых действий.
- Служащие по контрактному договору.
Как оформить
Для оформления есть некоторые условия, потому что к льготникам все же предъявляются некоторые требования, и они должны быть соблюдены. Например, для тех, кто работает в бюджетных организациях необходим определенный, выработанный трудовой стаж.
Если же стажа не хватает или есть другие проблемы, то в кредитовании будет отказано. В основном социальная программа оформляется стандартно.
Необходимые документы
Как и при оформлении любого ипотечного договора тут потребуется собрать и предоставить все документы для подписания всех бумаг при регистрации:
- заявление по форме банка;
- документы, удостоверяющие личность (паспорт);
- свидетельство(а) о рождении ребенка (детей);
- справка, подтверждающая, что у вас многодетная семья;
- свидетельство о браке;
- выписка из домовой книги;
- справка по форме 2-НДФЛ с места работы;
- ксерокопия заверенной трудовой книжки;
- сертификат материнского капитала (если он будет использоваться, разумеется);
- все документы на покупаемую жилплощадь;
- реквизиты собственника.
Важно! Стоит понимать, что у всех банков условия ипотечного кредитования разные, поэтому и при сборе документов могут быть поправки. Уточняйте заранее полный список документов необходимых для участия в сделке.
АИЖК дает кредит физическим лицам на данных условиях:
- Агентством выкупаются у банков-партнеров долги.
- Кредитор обязан оформлять ипотеку на тех условиях, что выдвинуло агентство.
- Есть определенные процентные ставки для разного рынка недвижимости – для вторичного не более 11%, для новостроек до 6%.
- Первоначальный взнос не должен превышать 10% стоимости жилья.
- Размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту не превышает 45% от общего семейного бюджета.
Банки всегда выставляют свои процентные ставки по кредитам, но в случае с государственной поддержкой для льготных категорий граждан, снижают ставку. Формально потерянный доход они возмещают путем компенсации, поэтому по факту банк не теряет ничего.
Ипотека под 6% — семейная
Для тех семей, у которых в 2024 году появился ребенок, государство предлагает оформить семейную ипотеку по выгодным условиям – всего под 6% годовых. Для Дальнего Востока — под 5%. Разницу между льготной и рыночной ставкой банку компенсирует государство. Льготная ипотека предоставляется не везде, это лишь некоторые банки.
Как программа работает? Государство берет на себя разницу в процентном соотношении (обычно она идет в диапазоне от 10 до 13% годовых) между действующей и льготной ставкой. Исходя из этого становится понятно, что многодетные семьи ежегодно могут сэкономить до 4,00%, а это немалая сумма если учитывать полную стоимость кредита.
Важно! В оформленном договоре будет фигурировать процентная ставка под 6% годовых. Процесс оформления подписания договора будет совершен в выбранном (самостоятельно) банке, но стоит понимать, что есть определенный список финансовых организаций, которые работают по условиям программы. Все банки в течение месяца после указа должны подать необходимые документы в Минфин РФ и заявку на участие в программе.
Условия
Новый государственный, льготный проект, который уже является действующим, на самом деле имеет ряд критериев, чтобы принять участие в ней:
- Дети с датой рождения после 1 января 2018 года и включительно 31 декабря 2024 года.
- Многих интересует срок действия субсидии. Она, конечно, рассчитана, исходя из количества детей у заемщиков. Например, если 2 ребенка, то срок субсидии 2 года, 3 ребенка и больше — 5 лет.
- По условиям специальной программы купить жилье можно только в новостройке. Есть возможность использования субсидирования для рефинансирования ранее полученной ипотеки.
- В случае, если заемщики подошли по всем критерием для субсидирования и их льгота была назначена сроком на три года, но позже появился еще один малыш, то субсидирование автоматически продлевается до пяти лет.
- Важное требование – квартира должна быть куплена только у юридического лица.
- Ипотечный договор должен быть заключён с 1 января 2018 г. по 1 июля 2024 г. Если ребёнку установлена инвалидность, ипотеку можно взять до 31 декабря 2027 г.
Внимание! При осуществлении и проработке специальной льготной программы учитывался момент, что спрос на квартиры в новостройках снизится. И для помощи застройщикам было включено условие, что программа рассчитана только на первичный рынок недвижимости.
Таким образом ипотека под 6% годовых создана как для многодетных семей, так и для помощи компаниям, которые строят жилые дома. Вторичное жилье можно лишь рефинансировать, и то при одном моменте, что оно покупалось у юридического лица.
Оформление ипотеки
Для участия в семейной ипотеке и получения льготы от государства, физические лица должны обратиться в банк, который есть в списке участников льготной программы. Оформление процедуры кредитования поэтапное:
- Многодетным семьям, где появился второй или третий малыш после 1 января 2018 года можно самостоятельно выбрать финансовую организацию, где они будут брать ипотечный кредит.
- Заемщик обязан в указанный срок предоставить все необходимые документы, а в случае субсидирования – свидетельство о рождении ребенка.
- Далее, после получения всех документов, финансовая организация выполняет действия, направленные на понижение процентной ставки до обещанной 6% годовых. Срок действия субсидирования у всех разный – в семьях, где 2 ребенка, льгота действует не более трех лет, а где и три и больше малышей – пять лет.
- По завершению всей процедуры оформления и вступления в силу ипотечного договора, банк ежемесячно будет назначать платежи по договору заемщику, а государство будет ему возвращать неуплаченные созаемщиком проценты.
Обратите внимание! Если оформлена ипотека до 2018 года, а в семье появился малыш или даже несколько, то семья может подать заявление на рефинансирование, обратившись к кредитору по полученному ипотечному кредиту. Таким вариантом тоже можно полагаться на снижения своей процентной ставки до 6% по семейной ипотеке (при полном пакете обязательных документов).
Требуемые документы
В любой финансовой организации при оформлении ипотечного кредита нужен пакет документов для подписания договора:
- паспорта обоих супруг, при желании сделать детей созаемщиками, которые достигли совершеннолетия также предоставить их паспорта. Делаются ксерокопии всех страниц каждого участника процесса;
- справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Выдается на работе. Необходима для всех участников сделки;
- свидетельство о регистрации брака (оригинал);
- военный билет;
- свидетельства о рождении всех детей;
- копия трудовой книги всех работающих членов семьи;
- сертификат на материнский капитал;
- документы на желаемую квартиру.
Погашение ипотеки для многодетных семей
Семья с тремя и более детьми может получить средства на погашение ипотеки — до 450 000 р. Эту сумму получит банк из бюджета. Таким образом будет погашен основной долг или его часть, а также проценты по кредиту.
Третий или последующий ребёнок должен родиться не ранее 2019 года. Ипотека может быть оформлена до или после рождения ребёнка на новостройку, вторичное жильё или строительство дома.