Сбербанк характеризуется в качестве толерантного учреждения с лояльными требованиями к потенциальным заемщикам. В том числе и к инвалидам.
Именно поэтому здесь могут кредитоваться люди с несколько ограниченными способностями или полностью нетрудоспособные. Тем не менее они все равно должны иметь официальный доход.
Для этого можно использовать альтернативные виды ресурсов.
Условия ипотеки для инвалидов по группам
1 группа
Как известно, первая группа является полностью нетрудоспособной. Именно поэтому для данной категории лиц сложнее всего получить ипотеку в Сбербанке.
Если доход характеризуется как высокий (а точнее достаточный для ежемесячного погашения задолженности по ипотеке и оставления денег для обеспечения личных нужд), то он может удовлетворить Сбербанк. Однако, этот уровень и периодичность доходных транзакций должны быть еще и беспрерывными (стабильными).
При этом важен и характер инвалидности, так как Сбербанк избегает выдачу ипотеки гражданам, по которым увеличен риск непогашения. Оставление долговых обязательств по ипотеке может произойти в связи с ухудшением здоровья и смерти инвалида. Для нивелирования таких рисков разрешено подключить добровольную страховку для инвалида плательщика.
2 группа
Если рассматривать основательно, то данная группа также является нерабочей. Найти работу таким гражданам крайне сложно. Тем не менее здесь действуют лишь ограничения, которые можно обойти при соблюдении некоторых поблажек: укороченный день работы, учащенные и более длительные перерывы, облегчение функционала.
Законодательство предусматривает следующие виды заработка, принимаемые Сбербанком по ипотеке для инвалидов:
- Сдача имеющейся недвижимости в аренду. Для ее учета следует обладать сдаваемую недвижимость на праве собственности и отчислять подоходный налог.
- Реализация результатов интеллектуальной собственности.
- Вознаграждения по договорным гражданско-правовым взаимоотношениям.
- Частная практика.
- Пенсия по возрасту или за выслугу лет (в том числе досрочная).
Перечисленные пункты подходят не конкретно для данной категории, а инвалидам 1,2 и 3 группы. В любом случае здесь работают все те же приоритеты, что и для предыдущей рассмотренной группы инвалидности относительно характера дохода, страхования не только недвижимости, но и самого инвалида должника.
3 группа
Третья группа характеризуется наличием значительных проблем со здоровьем, которые не являются препятствием для трудоустройства инвалида. Поэтому для такой нуждающейся в жилье категории выдача ипотеки осуществляется в обычном порядке. При наличии хорошего заработка гражданин и вовсе не обязан афишировать наличие диагнозов Сбербанку.
Стоит отметить, что наряду с основным трудоустройством, инвалид вправе предложить на рассмотрение доход с места работы по совместительству. И это кроме указанного ранее списка по источникам получения денег (во второй группе инвалидности).
Люди не принуждаются к страхованию, как и в остальных группах. Но это условие является выгодным и для самого заемщика, так как снижает процентную ставку.
Что же касается каких-либо льгот, то в Сбербанке они не предусмотрены. Здесь действуют спецпрограммы для нуждающихся семей и военных, но не инвалидов.
Для указанных граждан в Сбербанке не подключаются финансы из госбюджета. Претендовать на сниженные параметры по ипотеке можно благодаря согласию клиента инвалида на определенные условия обслуживания, что осуществляется на общих основаниях.
Ипотека для семей с детьми-инвалидами
Действительно, как указывалось ранее, Сбербанк содействует обеспечению жильем семейств с детьми при помощи государственной поддержки. Соответствующие программы подразумевают подключение субсидий и сертификатов от правительственного аппарата и сниженную процентную ставку по ипотеке от Сбербанка.
Однако, этот порядок предусмотрен независимо от наличия инвалидности у детей.
Подходящие инвалидам программы ипотеки Сбербанка:
- ипотека + маткапитал со ставкой от 8,5% на новострой и 11% на вторичное жилье;
- ипотека с гоподдержкой для семей с несколькими детьми, рожденными в определенные периоды: ставка на первые несколько лет обслуживания — 6 % (максимально сниженная по всем программам), цель в виде строящегося или сданного жилья.
Сбербанк России не участвует в оформлении документов у исполнительных органов власти. Эта задача исключительно самих граждан. При этом процедура оформления ипотеки в этих случаях усложняется, так как требуются дополнительные действия и документальные подтверждения статусов и выделенных денежных средств.
Особенности для неработающих инвалидов
Так как неофициальные источники заработка не подходят для кредитно-финансового учреждения, то остается уповать на благосклонность Сбербанка и его согласие на принятие к анализу альтернативных финансовых источников (указанных выше). Тем не менее стоит помнить, что все банки имеют право отказа любому клиенту без объяснения причин (и инвалиду).
Сбербанк не относится к государственному сектору. Это самостоятельное учреждение, разрабатывающее параметры ипотеки с учетом законов, средних показателей Центробанка и собственных рисков.
Однако, ему на рассмотрение могут быть предложены как государственные социальные пособия, так и постоянные выплаты от юрлица (например, при получении инвалидности вследствие травмы на производстве).
Как оформить ипотеку
Отделения Сбербанка адаптированы для лиц с ограниченными возможностями здоровья. Здесь имеется сервис сурдопереводчика, который запрашивается непосредственно у специалиста.
Также можно сформировать перечень отделений с оборудованием для инвалидов-колясочников. Терминалы и банкоматы имеют контрастные экраны и возможность подключения наушников, которые упрощают обслуживание для слабовидящих.
Этапы оформления ипотеки инвалидам и остальным категориям заемщиков:
- Подача заявки лично в отделении или при онлайн-обращении на официальном сайте Сбербанк Онлайн.
- Ожидание резолюции Сбербанка.
- Поиск жилья после получения одобрения, который можно осуществить на платформе Сбербанка ДомКлик для выбора «вторички», а также использовать списки аккредитованных застройщиков для выкупа «новостроя».
- Донесение документов.
- Подписание договоров: ипотечный, купли-продажи, страховой.
Дальнейшее обслуживание в Сбербанке выданной ипотеки также упрощено. Во-первых, многочисленные сервисы имеются на портале Сбербанк Онлайн и их можно получить в удаленном доступе. При этом сам сайт или одноименное приложение для смартфона также подстроены под нужды инвалидов: адаптированный интерфейс и дополнительные функции.
Требования к заемщику
Основным камнем преткновения для граждан, имеющих инвалидность, является наличие стабильного личного бюджета. Однако, кроме этого для Сбербанка крайне важно наличие у заявителя по ипотеке гражданства РФ с пропиской на этой территории. Она может быть и временной, влияющей при этом на сроки ипотеки.
Кроме подтверждения платежеспособности клиента инвалида и минимизации рисков по его отъезду из страны с оставлением долговых обязательств Сбербанк проводит анализ кредитной истории. Он обращается за информацией в одноименное бюро и использует ресурсы внутреннего и внешнего скоринга.
Такая кредитная биография отображает добросовестность заемщика по текущим и уже закрытым задолженностям.
Условия
Факторы, на которые нужно обратить внимание при оформлении ипотеки для инвалидов:
- Величина процентной ставки. Обычно она ниже стандартной на 2–3%.
- Сумма первоначального взноса.
- Платежи и комиссии.
- Наличие страховки. От нее зависит величина ежемесячных выплат.
- Другие требования к клиенту, описанные в договоре социальной ипотеки.
Пакет документов для инвалидов
Пакет документов включает:
- паспорт;
- справку 2НДФЛ;
- розовую справку об инвалидности;
- трудовую книжку;
- документы, подтверждающие собственность приобретаемой квартиры, комнаты.
Как проходит сделка
Так как ипотека облагается большими рисками по преступному деянию третьих лиц, то до заключения сделки покупателю и Сбербанку следует внимательно отнестись к личности продавца. Кроме его правоустанавливающих документов (свидетельств и договоров) придется оформить предварительный договор купли-продажи.
После оплаты покупки в процессе сделки купли-продажи, перед новоявленным владельцем встает следующая задача — оформление прав собственности и, возможно, прописка в этом объекте. При участии в сделке средств материнского капитала, придется наделить правами на жилье несовершеннолетних детей, а также подтвердить растрату для Пенсионного фонда.
Альтернативные варианты
Поскольку для инвалидов не предусмотрено специфичных программ, то им следует рассматривать альтернативные варианты, представленные для всех категорий клиентов. Это ипотека на строящееся и уже сданное жилье, на строительство дома, выкуп земли или нежилой загородной недвижимости, а также машиноместа или гаража.
Все они предполагают вариативность сроков, сумм и ставок, размера первичного платежа.
Подключение законодательных программ подразумевает господдержку семей с имеющимся у них вторым ребенком, рожденным с 01.2018 по 12.2022 гг, а также ипотеку с маткапиталом. Имеющаяся здесь ипотека для военных может быть выдана при наличии у них инвалидности, но при соблюдении заемщиком ряда условий.
Кроме того, в Сбербанке представлен и жилищный потребительский кредит под залог недвижимости. Он отличается от ипотеки главным образом отсутствием первоначального взноса, повышенным уровнем процентной ставки и укороченным сроком действия. Под залогом выступает как кредитуемая, так и иная имеющаяся у инвалида недвижимость.